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Kreditkarten mit Top-Konditionen

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Kreditkarte

Breiter Kreditkartenvergleich f√ľr Visa, Mastercard & American Expresss

Vorteile

Inklusive Versicherung, Verg√ľnstigungen, Cashback, Flugmeilen und anderen Vorteilen (Abh√§ngig vom Herausgeber)

Testsieger

Beliebte Kreditkarten renommierter Banken inkl. Gold- und Platinkarten

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  • Kreditkarten gew√§hren einen kostenfreien Kredit, wenn das geliehene geld innerhalb einer bestimmten Frist - meistens 30 Tage - zur√ľckgezahlt wird. Wird der Kredit nicht rechtzeitig bezahlt, fallen teils hohe Zinsen an.
  • Es gibt viele Diskussionen dar√ľber, ob Visa oder Mastercard besser ist. In der Praxis spielt es kaum eine Rolle. √úberall, wo Mastercard angenommen wird, wird in der Regel auch Visa angenommen und umgekehrt.
  • Mittlerweile "k√∂nnen" Kreditkarten sehr viel mehr als nur unkomplizierte Kredite zu erm√∂glichen. So ist fast √ľberall mindestens eine Reiseversicherung inkludiert sowie viele weitere Vorteile wie Flugmeilen, Verg√ľnstigungen oder Cashback.
  • Kreditkarten k√∂nnen beantragt werden, sobald man Vollj√§hrig ist, √ľber ein regelm√§√üiges Einkommen verf√ľgt und keinen Schufa-Eintrag hat. Sind diese Voraussetzungen nicht gegeben, kann meistens eine Debitkarte beantragt werden, welche keine Kredit-Funktion hat, jedoch ebenso zur Bezahlung verwendet werden kann.

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Wer kann eine Kreditkarte beantragen?

Die Voraussetzungen im √úberblick

F√ľr eine Kreditkarte muss das 18. Lebensjahr erreicht werden

Volljährigkeit

Bis auf wenige Ausnahmen ist das Erreichen eines Alters von mind. 18 Jahren Voraussetzung f√ľr eine Kreditkarte

Kreditkarten bei Sitz in Deutschland

Deutsche Staatsb√ľrgerschaft

Du musst deinen Wohnsitz in Deutschland haben und eine deutsche Staatsb√ľrgerschaft besitzen

Bonität ist eine Voraussetzung zum Erhalt der Kreditkarte

Bonität

"Echte" Kreditkarten setzen aus Sicherheitsgr√ľnden laufendes Einkommen und einen negativen Schufa-Eintrag voraus

Hinweis: F√ľr Kreditkarten, welche auf Guthabenbasis (zum Aufladen) gef√ľhrt werden, gibt es niedrigere Schwellen. So findet dort in der Regel keine Bonit√§ts-Abfrage statt. Auch Einkommen ist keine Voraussetzung zur erfolgreichen Beantragung einer Karte.

Was ist eine Kreditkarte?



Kreditkarten sind nicht das gleiche wie wie eine Bankkarte und funktionieren nach einem g√§nzlich anderen Prinzip. Schon das Wort "Kreditkarte" verr√§t den Unterschied zu einer EC-Karte: Es handelt sich um eine Karte, welche zu einem Kredit berechtigt. Dieser Kredit kann beispielsweise ‚ā¨ 2.000,- betragen. Wenn du ihn innerhalb einer bestimmten Frist (30-90 Tage) zur√ľckzahlst, fallen keine Zinsen oder sonstige Geb√ľhren an.

Eine Kreditkarte kannst du f√ľr Eink√§ufe und Zahlungen im Internet, zur Abbuchung von Bargeld oder auch auf Reisen im Ausland verwenden.

In den USA sind Kreditkarten um Einiges mehr verbreitet als es in Deutschland der Fall ist und werden dort f√ľr so gut wie alles zur Bezahlung genutzt. Aber die Verbreitung der praktischen Karte nimmt auch hierzulande immer mehr zu.

Vorteile

  • Wenn es am Ende des Monats knapp mit dem Budget wird, kann eine Kreditkarte helfen, gut durchzukommen, da erst sp√§ter abgebucht wird.
  • Rein aus wirtschaftlicher Sicht und wenn die Ausgaben genauestens getrackt werden, hat die Karte so gut wie keine Nachteile, da der Kredit zinsfrei ist.
  • Im Urlaub ist die Kreditkarte unerl√§sslich und oft die einzige M√∂glichkeit, eine Hotelbuchung oder Autovermietung zu bezahlen.

Nachteile

  • Manche Kreditkarten haben ein niedriges Tageslimit von z.B. ‚ā¨ 1.500,- und sind somit nicht f√ľr gr√∂√üere Anschaffungen geeignet.
  • Eine Kreditkarte kann dazu f√ľhren, dass man das Gef√ľhl f√ľr gro√üe und kleine Summen verliert und sollte daher mit Bedacht genutzt werden!
  • Die Zinsen, welche seitens der Bank bei versp√§teter Begleichung des Kredits verrechnet werden, sind meistens h√∂her als ein Dispokredit.

Darum ist ein Kreditkarten Vergleich wichtig

Da es mittlerweile keine Bank gibt, die keine Kreditkarte anbietet, kann ein Kreditkarten Vergleich helfen, die Spreu vom Weizen zu trennen. Wir bem√ľhen uns, einen m√∂glichst breiten Markt√ľberblick zu schaffen und nehmen nach und nach¬† jeden Issuer auf den wir finden, um eine m√∂glichst gro√üe Auswahl zu erm√∂glichen.

Da sich die Preisgestaltung und Zusatzservices oft deutlich voneinander unterscheiden, kann ein Vergleich oder auch Test der Anbieter vor großen Rechnungen und nachträglichen Überraschungen bewahren.

Das kann eine Kreditkarte

Zinsloser-Kreditkarten-Kruzzeitkredit

Kurzzeit-Kredit

Du bekommst einen zeitlich begrenzten, kostenlosen Mini-Kredit, welcher f√ľr nahezue jede kurzfristige Anschaffung verwendet werden kann

Bargeldabhebung mit Kreditkarte

Bargeld abheben

Du kannst weltweit (Großteil aller Länder) Bargeld am Geldautomaten (ATM) abheben - Und das in vielen Fällen sogar kostenlos

Kreditkarte zum Shoppen gehen

Online einkaufen

Bei vielen Online Shops ist die Bezahlung nur mit Kreditkarte möglich und das im Gegensatz zu manch anderer Zahlungsart sogar relativ einfach

Lebensmittel mit der Kreditkarte kaufen

Restaurants & Supermärkte

Die meisten Supermärkte aber auch Restaurants ermöglichen die Zahlung per Kreditkarte, was das Ganze zu einem universellen Zahlungsmittel macht

Kreditkarte inklusive Versicherung

Versicherung

Bei vielen Anbietern ist ein Versicherungsschutz f√ľr Reisen, Flug oder Mietwagen inkludiert und stellt oft eine sinnvolle Erg√§nzung dar

Bezahlung mit NGC-Funktion der Kreditkarte

NFC

NFC (Near-Field-Communication) ist ein Standard f√ľr kontaktloses Bezahlen und f√ľr Betr√§ge bis ‚ā¨ 25,- ohne Eingabe eines PIN m√∂glich

Kreditkartenmeilen sammeln

Meilen sammeln

Flugmeilen zu sammeln (z.B. Miles & More) ist f√ľr Vielflieger interessant, da diese verg√ľnstigte und manchmal auch kostenlose Fl√ľge erm√∂glichen

Verg√ľnstigungen durch die Kreditkarte

Verg√ľnstigungen

Inhaber von Premium-Kreditkarten profitieren von Rabatten & besonderen Angeboten, welche oft exklusiv f√ľr diesen Kundenkreis verf√ľgbar sind

Kreditkaten-Cashbackk

Cash Back

Bei Cashback ("Geld zur√ľck") handelt es sich um ein System, bei dem man 1-2% seiner Einkaufssumme wieder r√ľckerstattet bekommt

Die größten Kreditkartenanbieter

Logo der Visa-Kreditkarte

Visa

Visa¬†ist gemeinsam mit Mastercard marktbeherrschend unter den Kreditkarten - zumindest im westlichen Raum wie Europa und den USA. Visa selbst gibt allerdings keine Karten heraus. Vielmehr gibt es Kooperationen mit verschiedenen Banken, welche das Branding sowie das Zahlungsnetzwerk von Visa nutzen d√ľrfen. Unter der Marke "V-Pay" werden¬†Debitkarten¬†vertrieben.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen

Logo der Mastercard-Kreditkarte

Mastercard

Mastercard¬†wird fast √ľberall angenommen, wo man mit Kreditkarten zahlen kann. Die Anzahl der Akzeptanzstellen liegt so gut wie gleichauf mit dem gr√∂√üten Konkurrenten Visa. Auch in diesem Fall bestehen Partnerschaften mit Finanzinstituten. Seitens Mastercard werden keine Kreditkarten direkt an Endkunden verkauft.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen

Logo der American Express-Kreditkarte

American Express

Die Kreditkarten von American Express, kurz "AMEX" genannt, werden weltweit akzeptiert, haben aber eine niedrige Verbreitung als die erstgenannten. Vor allem in Deutschland trifft man selten auf entsprechende Annahmestellen. In Amerika dagegen ist diese gleichwertig zu anderen großen Kreditkarten.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 25 Millionen

Logo der Discover-Kreditkarte

Discover

Karten von Discover werden primär in den USA verwendet und spielen in Deutschland keine Rolle. Global gesehen allerdings ist Discover mit 45 Millionen Kunden das viertgrößte Kreditunternehmen der Welt und brachte als erster Anbieter einige Features auf den Markt, die es in der Form noch nicht gab wie zum Beispiel Cash Back-Bonus-Programme.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 45 Millionen

Logo der Diners Club-Kreditkarte

DinersClub

Man mag es kaum glauben, aber die Credit Cards von¬†Diners Club¬†waren mal marktf√ľhrend. Der Erfolg dauerte allerdings nicht lange an und wurde von American Express abgel√∂st, sp√§ter durch Visa und Master Card. Lange nach dem Hoch mit einigen Millionen Kartenbesitzern wurde Diners Club von der Citigroup √ľbernommen. Diners Club spielt als Zahlungsmittel, zumindest in Deutschland und dem restlichen Europa, kaum eine Rolle mehr.

Durch eine Kooperation mit Mastercard gibt es eine hohe Anzahl an Annahmestellen.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 40 Millionen

Logo der Barclay-Kreditkarte

Barclaycard

Barclays ist eine britische Investmentbank und gleichzeitig ein sogenannter "Creditcard Issuer". Letzteres Geschäftsfeld wird allerdings vom Tochterunternehmen "Barclaycard" verwaltet.

Die Barclaycard war einst in UK die beliebteste Kreditkarte, wurde dann allerdings durch die Konkurrenz abgel√∂st. In Deutschland gibt es kaum Annahmestellen f√ľr diese Karte.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 44 Millionen

Logo der Union Pay-Kreditkarte

UnionPay

UnionPay¬†ist, obwohl in Deutschland nicht sehr bekannt, das gr√∂√üte Kreditkartenunternehmen der Welt - gemessen am Transaktionsvolumen. UnionPay ist vor allem in China verbreitet und wird dort von der bekannten People's Bank unterst√ľtzt.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 28 Millionen

Logo der JCB-Kreditkarte

JCB

Kreditkarten von JCB waren in erster Linie in Japan verbreitet, machten sich allerdings durch eine Kooperation mit dem Discovery-Network auch in Amerika einen Namen. Von den Leistungen her steht die Zahlungslösung den großen Anbietern in nichts nach, jedoch gibt es in den westlichen Ländern eine niedrigere Akzeptanz.

  • Akzeptanzstellen weltweit: 30 Millionen

Ist Visa oder Mastercard besser? Der Unterschied erklärt.



Es gibt im Endeffekt nur zwei relevante Kreditkarten-Unternehmen im europ√§ischen Raum: Das sind Visa und Mastercard. Doch welche der beiden sollte man nehmen? Zuerst m√∂chten wir festhalten, dass keine der beiden Karten besser oder schlechter ist. Sowohl Visa als auch Mastercard erf√ľllen genau die gleichen Funktionen. Auch bei den Annahmestellen weltweit ist es v√∂llig ausgewogen. Manche sagen, dass es eine geringe Tendenz Richtung Visa gibt, in der Realit√§t wird man aber so gut wie nie einen H√§ndler finden, der Visa nimmt, aber keine Mastercard, oder umgekehrt.


Mehr erfahren: Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard?

Kreditkarten Kosten & Geb√ľhren



Art Geb√ľhren
J√§hrliche Kosten ‚ā¨ 0,00 bis ‚ā¨ 1.000,-
Zinsen 8% bis 25% (√ė 17%)
(Nur bei versp√§teter R√ľckzahlung f√§llig, ansonsten Null)
Bargeldabhebungen Inland: Meistens kostenlos
Ausland: 2% bis 5%
√úberziehungsgeb√ľhren Unterschiedlich
Fremdw√§hrungsgeb√ľhr 1,75%
R√ľckbuchungskosten Meist fixer Betrag
Saldoausgleichsgeb√ľhr Fixer Betrag oder %-Anteil (z.B. 3%)
Transaktionsgeb√ľhren 1,5% - 3%
(Wird nicht direkt an Kunden, sondern an den Händler / Online-Shops verrechnet. Die Händler kalkulieren es aber in der Regel selbstverständlich in den Preis mit ein.)


Jährliche Kosten

Bei manchen Kreditkarten wird eine Jahresgeb√ľhr f√§llig, andere dagegen sind kostenlos. Der Jahresbeitrag (auch "Annual Fee") ist sehr unterschiedlich und kann von ‚ā¨ 0,00 bis ‚ā¨ 1.000,- und dar√ľber hinaus betragen und wird meist am letzten Tag vor Beginn des neuen Jahres verrechnet. Kostenpflichtige Kreditkarten k√∂nnen in der Gesamtbetrachtung aber trotzdem ein Gewinn sein, wenn die Gegenleistungen (Bonusprogramm etc.) die Geb√ľhren √ľbersteigen.

Zinsen

Wenn das Negativsaldo (das geliehene Geld bzw. der Kredit) innerhalb der Frist (30 bis 90 Tage) nicht ausgeglichen wird, verrechnen Kreditkarten Zinsen, welche durchschnittlich etwa 17 % betragen. Grundsätzlich sind die Zinsen aber von vielen Faktoren wie der persönlichen Bonität abhängig und können sich zwischen 8 % und 25 % bewegen. Aus diesem Grund sollte die Kreditkarte immer rechtzeitig ausgeglichen werden.

Geb√ľhr f√ľr Bargeldabhebungen

Kreditkarten werden vor allem im Ausland gerne zur Abhebung von Bargeld verwendet. Bei den meisten Karten wird eine Geb√ľhr f√§llig, welche zwischen 2 % bis 5 % des abgehobenen Betrags betr√§gt. Im Inland ist es meist kostenlos m√∂glich.

√úberziehungsgeb√ľhren

√úberziehungsgeb√ľhren sind etwas anderes als die Zinsen, welche bei versp√§teter R√ľckzahlung f√§llig werden. Angenommen, man hat bei seiner Kreditkarte einen Kreditrahmen von rund ‚ā¨ 1.500,- pro Monat zur Verf√ľgung, kauft aber etwas f√ľr ‚ā¨ 1.700,-. Bei vielen Kreditkarten w√§re dies gar nicht m√∂glich, Bei manchen allerdings fallen Geb√ľhren f√ľr die √úberziehung der ‚ā¨ 200,- an. Das pers√∂nliche Kredit-Limit sollte also immer im Auge behalten werden.

Fremdw√§hrungsgeb√ľhr

Wird mit einer Kreditkarte in einer anderen W√§hrung bezahlt, spricht man von einer "Fremdw√§hrung", f√ľr welche die Kreditkartenanbieter meistens 1,75 % verrechnen. Ein typisches Beispiel sind Kreditkarten aus Deutschland (Euro), welche im Urlaub in den USA (US-Dollar) eingesetzt werden.

R√ľckbuchungskosten

Wird etwas bezahlt, was anschlie√üend aber abgelehnt oder r√ľckabgewickelt werden muss, wird meistens ein fixer Betrag f√ľr die R√ľckabwicklung verrechnet.

Saldoausgleichsgeb√ľhr

Manchmal kann es sinnvoll oder sogar n√∂tig sein, dass eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte bezahlt wird. F√ľr die √úbertragung des Kredits wird oft eine fixe Geb√ľhr oder auch ein prozentualer Anteil (zum Beispiel 3 %) der Summe in Rechnung gestellt.

Transaktionsgeb√ľhren

Die Transaktions- bzw. Verarbeitungsgeb√ľhren bei Kreditkarten betragen in der Regel zwischen 1,5 % bis 3,0 % vom Transaktionsvolumen und stellen die gr√∂√üte Einnahmequelle f√ľr Kreditkartenunternehmen dar. Vielleicht denkst du dir jetzt "Aber Moment, ich zahle diese Geb√ľhr nie!". Die Verarbeitungsgeb√ľhren werden tats√§chlich nur den H√§ndlern (zum Beispiel Superm√§rkten, Online Shops usw.) verrechnet. Diese wiederum schlagen die Geb√ľhr meistens auf den Einkaufspreis auf.

Arten von Kreditkarten

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkartentypen, welche sich vorwiegend in der Art der Abrechnung unterscheiden und somit auf unterschiedliche Bed√ľrfnisse ausgelegt sind.

Chargecards

Chargecards sind die in Deutschland am meisten verbreitete Kreditkarten-Art. Dabei handelt es sich meist um Mastercard oder Visa. Seitens der herausgebenden Bank wird ein zeitlich begrenztes Darlehen gew√§hrt, welche meist innerhalb von 30 Tagen bzw. 1 Monat zur√ľckgezahlt werden muss.

Debitkarte

Bei einer Debitkarte handelt es sich um eine Karte, die den zu zahlenden Betrag sofort abbucht. In dem Fall wird also kein Kredit vergeben, sondern es kann nur so viel Geld verbraucht werden, wie auf dem Konto verf√ľgbar ist. Debitkarten sind somit eine gute Alternative f√ľr Kunden, welche gerne online Shoppen, die Kosten aber jederzeit im Griff haben m√∂chten.

Revolvingkarte

Revolvingkarten sind Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion und in der Abrechnung √§u√üerst flexibel. Anstatt dass das mit der Kreditkarte ausgegebene Geld auf einmal zur√ľckgezahlt werden muss, werden Raten vereinbart.

Virtuelle Kreditkarten

Virtuelle Kreditkarten haben meist die gleichen Funktionen wie echte Kreditkarten, mit dem Unterschied, dass keine physische Karte per Post zugeschickt wird. Alle benötigten Zahlungsdaten sind bei virtuellen Karten entweder im Online-Banking-Bereich oder in der zugehörigen App abrufbar.

Prepaid-Karten

Kreditkarten auf Prepaid-Basis werden meist an Personen mit Schufa-Eintrag, ohne Einkommen oder Hartz IV-Bezug ausgegeben. Aber auch kostenbewusste Anwender profitieren vom System der Vorauszahlung. Wie bei Debitkarten auch, wird hier nämlich kein Kredit vorgestreckt, sondern es kann nur der Betrag ausgegeben werden, mit dem die Prepaidkarte vorher aufgeladen worden ist. Durch das Guthaben-System ist kein Negativsaldo möglich.

Kostenlose Kreditkarten

Geb√ľhrenfreie Kreditkarten haben die gleichen Zahlungsfunktionen wie kostenpflichtige, verf√ľgen aber √ľber keine zus√§tzlichen Extras wie beispielsweise einem Versicherungsschutz. Bei kostenlosen Kreditkarten handelt es sich meistens allerdings um Debitkarten, welche den Vorteil haben, dass diese auch mit einem Schufa-Eintrag oder einer Privatinsolvenz ausgestellt werden.

Business-Kreditkarten

Kreditkarten im gesch√§ftlichen Umfeld sind auf die Bed√ľrfnisse von Unternehmen bzw. Selbstst√§ndige und Gesch√§ftsreisende ausgerichtet. So k√∂nnen Mitarbeiter gewisse Verg√ľnstigungen erhalten oder auch Flugmeilen sammeln.

Studenten-Kreditkarten

Bei Kreditkarten f√ľr Studenten handelt es sich aufgrund der meist verringerten Zahlungsf√§higkeit um keine echten Kreditkarten, sondern um Pre-Paid-Karten, da die Banken in diesem Fall ein m√∂glichst geringes Risiko eingehen m√∂chten.

So wird die Kreditkarte beantragt

Halte f√ľr die online-Beantragung einer Kreditkarte auf jeden Fall ein Ausweisdokument wie einen Reisepass, F√ľhrerschein oder Personalausweis bereit.

Kreditkarten-Formular ausf√ľllen

Formular ausf√ľllen

F√ľlle den Kreditkarten-Antrag online aus. Abgefragt wird deine Adresse, Kontaktdaten, finanzielle Situation, ...

Dokumente zum Kreditkartenantrag

Dokumente hochladen

Lade die erforderlichen Dokumente hoch. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen Scan deines Personalausweise handeln.

Kreditkarten-Vertrag austragen abheben

(Vertrag ausdrucken)

Bei manchen Banken musst du den Vertrag ausdrucken & unterschreiben. In der Regel ist dies aber nicht nötig.

Legitimation um die Kreditkarte zu beantragen

Verifizierung

Die Legitimierung kannst du in der Regel per Smartphone oder Laptop durchf√ľhren. Die Alternative dazu ist PostIdent.

Kreditkarte

Kreditkarte erhalten

Wenige Tage später hast du deine neue Kreditkarte im Postkasten und kannst diese nach Aktivierung sofort benutzen.

Banken beschr√§nken die Anzahl der Kreditkarten pro Antragsteller meistens auf 1, maximal zwei St√ľck. Die Zweitkarte kann dann beispielsweise f√ľr den Partner verwendet werden.
Was die Anzahl der Karten bei unterschiedlichen Anbietern angeht, k√∂nnen beliebig viele Kreditkarten bestellt werden. Auf diese Weise k√∂nnen nahezu endlos viele Kreditkarten (auch mehrere Visa oder Mastercard-Karten) besessen werden, wobei dies nat√ľrlich in den wenigsten F√§llen sinnvoll sein d√ľrfte.
Nach erfolgreichem Antrag & Pr√ľfung ist die Kreditkarte meist zwischen 5 bis 14 Tagen im Briefkasten.

Kreditkarte mit und ohne Girokonto

Heutzutage sind Kombinationsangebote aus Girokonto und Kreditkarte beliebt. Anstatt dass man beides als separate Produkte behandelt und von zwei verschiedenen Banken erhält, kommt alles aus einer Hand.

Kreditkarten inklusive Konto gibt es allerdings oft nur im Mid und Low-end Bereich. Das bedeutet, dass die Karte zwar alle gewöhnlichen Funktionen hat, aber keine außergewöhnlichen Features bietet. Das ist jedoch keinesfalls negativ, schließlich reicht dies in den allermeisten Fällen vollkommen aus.

Exklusive Kreditkarten (Gold und Platin) dagegen gibt es in der Regel nur ohne Girokonto, was die Vermarktung an das entsprechende Klientel auch einfacher macht.

Kreditkarte ohne Schufa

Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunft und gibts Auskunft √ľber die Kreditw√ľrdigkeit einzelner Personen. Dementsprechend unbeliebt ist diese Institution bei vielen, wenn es um die Beantragung einer Kreditkarte geht. Schlie√ülich kann diese dazu f√ľhren, dass die Ausstellung verweigert wird.

Kreditkarten ohne Schufaeintrag¬†sind quasi nicht existent, was aus Sicht der Bank aber auch verst√§ndlich ist: wenn es keine oder nur wenig Sicherheiten gibt, steigt die Ausfallrate, was dazu f√ľhren kann, dass die Bank auf Ihrem Geld sitzen bleiben w√ľrde. Dieses Risiko versucht man zu minimieren.

Aus diesem Grund bekommen Kunden mit einem Schufa-Eintrag eine Karte auf Prepaid-Basis ausgestellt. Somit kann nur verbraucht werden, was auf dem Referenzkonto bzw. Abbuchungskonto vorhanden ist, aber keinen Cent dar√ľber hinaus. Die Kreditfunktion f√§llt in so einem Fall also vollst√§ndig weg.

Kreditkarten mit Versicherung

Kreditkarte Reisen

Du Chance ist hoch, dass du gefragt wirst, ob du eine¬†Versicherung zu deiner Kreditkarte¬†mit dazu haben m√∂chtest.¬† Berechtigterweise stellt sich die Frage: ist das √ľberhaupt notwendig?

Wie bei so vielen Dingen heißt es "es kommt darauf an". Und zwar kommt es darauf an, welche Leistungen bereits durch Verträge mit anderen Versicherungen gedeckt sind. Die häufigsten, optionalen Zusatzleistungen einer Kreditkarte sind:

Reiseschutzversicherung

Die Reiseversicherung ist die h√§ufigste Versicherungsart, die zur Kreditkarte angeboten wird. Das hei√üt aber nicht, dass die enthaltenen Leistungen dieselben sind. Je nach Anbieter reicht es vom Ersatz eines verschwundenen Koffers bis zum storniertem Urlaub. Auch Unf√§lle sind oft inkludiert. Beim Reiseschutz muss allerdings auf die H√∂he aufgepasst werden: Manches ist beispielsweise nur bis ‚ā¨ 1.000,- versichert, anderes wiederum bis 10.000,-.¬† Solche Feinheiten sollten vor der Abreise gekl√§rt werden. Mit manchen Banken lassen sich au√üerdem spezielle Konditionen aushandeln.

Versicherung gegen Kreditausfall

Manch eine Kreditkarte kommt mit einer Versicherung im Falle eines Arbeits-Ausfalls durch Krankheit oder ein anderes unverschuldetes Ereignis. Erfolgt dadurch eine K√ľndigung, ist man froh, wenn es neben den staatlichen Netzen noch eine andere Form der Absicherung gibt, welche die monatlichen Kreditraten √ľbernimmt.

Arbeitsunfähigkeitsversicherung

Auch bei Berufsunf√§higkeit sind Unf√§lle oft der Ausl√∂ser. Durch Vereinbarung kann der Kreditkarten-Vertrag als Absicherung fungieren und f√ľr eine bestimmte Zeit das Gehalt ersetzen.

Kreditkarten & Sicherheit

Kreditkarte & Sicherheit

Damit du keinem Kreditkarten-Betrug aufsitzt, kann es helfen, diesbez√ľglich ein paar Vorkehrungen zu treffen, um die Sicherheit zu erh√∂hen. Neben der sicheren Aufbewahrung ist vor allem zu nennen:

  • Keine Bank wird dich jemals auffordern, den Sicherheitscode oder PIN deiner Kreditkarte per E-Mail zu verschicken.
  • Bei Online-Zahlung¬† achte auf die Seriosit√§t und Sicherheitsmerkmale wie SSL-Verschl√ľsselung.
  • Ein Kreditkartenetui mit Strahlenschutz sch√ľtzt vor unbefugter Nutzung deiner NFC-Funktion.

Kreditkartenbetrug

Zunächst ist es von Vorteil, zu verstehen, wie eine Kreditkarte aufgebaut ist: Diese besteht aus der:

  • Kreditkartennummer,
  • dem¬†Ablaufdatum¬†sowie der sogenannten
  • "CVV" (Card varification Value, auch "Kartenpr√ľfnummer").

Der CVV ist allerdings nicht mit der PIN-Nummer zu verwechseln, welche man zum Abheben am Geldautomaten benötigt.

Im Endeffekt reichen also drei Daten aus, um die Kreditkarte nutzen zu können, was folgendes verdeutlicht: Kreditkartenbetrug ist ein recht einfaches Unterfangen, sobald man Zugriff auf die Karte erhält.


Vorderseite einer Kreditkarte

 


R√ľckseite einer Kreditkarte

Aus diesem Grund haben sich die Herausgeber der Kreditkarten einen Schutz namens¬†3D-Secure¬†√ľberlegt. Mit diesem zus√§tzlichen Layer wirst du als Kunde aufgefordert, einen f√ľr kurze Zeit g√ľltigen Code einzugeben und die Transaktion so zu best√§tigen. Leider trifft man diese Art der Absicherung noch nicht oft an.

Ebenfalls aufpassen sollte man bei sogenannten Skimmern. Dabei handelt es sich um manipulierte Kreditkartenleseger√§te, welche √ľber den eines Bankautomaten (ATM)¬† gest√ľlpt werden und t√§uschend echt aussehen. Durch dieses Skimming kann der Magnetstreifen einer Kreditkarte ausgelesen und die Karte anschlie√üend repliziert werden.

Da der Magnetstreifen auf der R√ľckseite der Kreditkarte eine grunds√§tzliche Schwachstelle ist, sind viele H√§ndler mittlerweile dazu √ľbergegangen, den¬†EMV-Chip¬†der Karte zu nutzen, was jedoch nat√ľrlich nur offline funktioniert.

Kreditkarte sperren lassen

Kreditkarten Online

Sei es, weil man seine Kreditkarte verloren hat oder diese gestohlen wurde: Die Karte sperren zu lassen ist manchmal n√∂tig, gl√ľcklicherweise aber schnell erledigt.

Gut zu wissen: Du als Kunde der Bank bist in den meisten F√§llen f√ľr den entstandenen Schaden nur bis ‚ā¨ 50,- haftbar. Vorausgesetzt, der Verlust der Karte wurde nicht fahrl√§ssig herbeigef√ľhrt.

Neben den Banken selbst, gibt es auch externe Sperrdienste, welche diesen Service f√ľr mehrere Kreditkarten-Anbieter √ľbernehmen. Der wohl bekannteste davon ist der Sperr-Notruf, welcher unter 116 116 erreichbar ist. Der Vorteil daran ist, dass diese Servicenummer mehrere Kreditkartenanbieter vereint und du direkt weitergeleitet wirst.

Anbieter Telefonnummer Aus dem Ausland
Allgemeine Sperr-Hotline 116 116 +49 116 116
VISA 0800 811 8440 +1 303 967 1096
Mastercard 0800 071 3542 +1 800 627 8372 (USA)
bzw. +1 636 7227 111

Anrufe vom deutschen Festnetz oder Handy heraus sind meistens kostenlos. Muss die Kreditkarte dagegen aus dem Ausland gesperrt werden, k√∂nnen orts√ľbliche Geb√ľhren anfallen. In Anbetracht des Schadens, welcher damit vermieden kann, aber vermutlich verschmerzbar. Die oben genannten Service-Nummern k√∂nnen auch beim¬†entsperren¬†der Kreditkarte helfen. Beim eventuell n√∂tigen Zur√ľckbuchen von Betr√§gen kann dir deine Bank behilflich sein.

Q&A zur Kreditkarte

Häufige Fragen & Antworten zur Kreditkarte und damit verbundener Themen

  • Sind Kreditkarten kostenlos?

    Es gibt kostenlose Kreditkarten aber auch kostenpflichtige. Die Unterscheidung dabei liegt meistens in den zus√§tzlichen Services wie zum Beispiel einer Reiseversicherung, Verg√ľnstigungen oder Cashback. Das "kostenlos" bezieht sich dabei meist nur auf die laufenden Jahres- oder Monatsbeitr√§ge. Andere Geb√ľhren sind bei beiden Kreditarten-Typen vorhanden.

  • Wie funktionieren Kreditkarten?

    Kreditkarten funktionieren nach dem Prinzip der Kreditvergabe. Du bekommst von der jeweiligen Bank einen Kreditrahmen zur Verf√ľgung gestellt, welchen du mit der Kreditkarte aussch√∂pfen kannst. Du hast also Geld zur Verf√ľgung, welches du erst im darauffolgenden Monat zur√ľckzahlen musst.

    Wie hoch der Kredit deiner Plastikkarte ist, hängt maßgeblich von deiner Bonität ab.

    Prepaid-Karten dagegen werden im Vorhinein "aufgeladen". Ein Kredit ist hier nicht möglich.

  • Wann fallen Zinsen an?

    Das Konto wird belastet, sobald der Kreditzeitraum √ľberschritten worden ist. Als Inhaber einer Kreditkarte hat man meist einen Zeitraum von rund 30 Tagen, in dem der Kredit wieder getilgt werden muss. Wird dieser Zeitraum √ľberschritten, werden ab dem ersten Tag meist hohe Zinsen f√§llig.

  • Was ist die beste Kreditkarte?

    Auch wenn manche Quellen etwas anderes behaupten: es gibt keine beste Kreditkarte. Jeder Kunde hat unterschiedliche Bed√ľrfnisse und Ausgangssituationen. Einer ben√∂tigt ein Girokonto dazu, ein anderer wiederum braucht nur eine tempor√§re Kreditkarte f√ľr die anstehende USA Reise.

  • Sollte man eine Debit- oder Kreditkarte nehmen?

    Wir empfehlen folgendes: Wer ein geregeltes Einkommen hat und nicht leicht in finanzielle Schwierigkeiten ger√§t, kann zu einer Kreditkarte mit Verf√ľgungsrahmen greifen. Wer allerdings regelm√§√üig ein √ľberzogenes Girokonto hat oder auch beispielsweise Hartz IV bezieht, ist mit einer Debitkarte gut beraten.

  • Wann bekommt der H√§ndler sein Geld?

    Anders als bei Bank√ľberweisung wird das Geld bei Kreditkarten sofort abgebucht. Der H√§ndler kann somit in der gleichen Sekunde, in der eine Bestellung bzw. Zahlung best√§tigt wird, auf das Geld zugreifen. Diese Form der Instant-Zahlung ist gleichzeitig einer der gro√üen Vorteile von Kreditkarten.

  • Google Pay & Apple Pay

    Sowohl die virtuellen Zahldienste von Google und Apple können in Kombination mit einer Kreditkarte genutzt werden. Diese wird dazu einfach in der jeweiligen Wallet-App hinterlegt.


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